Comment se présentent les organismes de crédit pour personnes fichées à la Banque de France ?

Une personne peut se retrouver fichée à la Banque de France pour diverses raisons. Dans une telle situation, celle-ci subit des conséquences comme l’interdiction d’accéder à des produits ou services bancaires. Cependant, il existe des organismes qui accordent à ces interdits bancaires la possibilité de bénéficier d’un crédit bancaire malgré leur situation. Ce n’est pas toujours évident de trouver ces établissements financiers sur le marché. Il faut également pouvoir suivre correctement la procédure d’obtention de crédit pour ne pas rencontrer d’obstacle. Découvrez dans cet article comment se présentent les organismes de crédit pour les personnes fichées à la Banque de France.

Qu’est-ce qu’une personne fichée à la Banque de France ?

La Banque de France est un établissement bancaire qui possède deux fichiers comportant la liste des personnes fichées. Il s’agit du FCC (Fichier central des chèques) et du FCIP (Fichier national des incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers).

Le FCC se présente comme le registre comportant les personnes fichées ayant fait l’objet d’irrégularités plus ou moins légères. Ce peut être par exemple l’utilisation abusive d’une carte bancaire malgré que le compte lié soit négatif ou encore l’émission de chèques alors qu’il n’y a pas de provision. Le registre comporte également les personnes ayant fait l’objet d’un surendettement à la suite d’une crise comme un licenciement. Ces dernières se voient interdire tous leurs droits aux différents produits bancaires pendant une durée comprise entre 2 et 5 ans.

Le FCIP est un registre qui concerne les personnes faisant l’objet d’un non-paiement de mensualité pour un crédit sur 2 mois successifs. Il intègre par ailleurs les personnes présentant un abus de découvert. Le nom restera sur la fiche durant une durée assez longue pouvant aller jusqu’à 7 ans. La Banque de France peut aussi procéder à la fermeture du compte de la personne concernée si elle le juge nécessaire. 

Quels sont les organismes qui accordent le crédit aux personnes fichées à la Banque de France ?

Une personne fichée à la Banque de France n’est pas systématiquement exclue du système bancaire. Que vous soyez un particulier ou une entreprise, si vous êtes fiché, il n’est pas évident d’obtenir un prêt dans un établissement bancaire sur le territoire français, en particulier durant la période de fichage. En effet, la majorité des banques consultent régulièrement les fiches pour s’informer. Fort heureusement, il existe des établissements de crédit qui n’évitent pas les interdits bancaires. Vous avez par exemple le Crédit municipal qui vient en aide aux personnes fichées. Il propose par exemple la vente à réméré, l’hypothèque ou le prêt sur gage.  

Vous avez également sur le marché des finances les établissements financiers de microcrédit qui sont spécialisés dans le crédit pour les interdits de banque. Au nombre d’entre eux figurent :

• La Croix Rouge ;
• La Caisse d’Allocation Familiale (CAF) ;
• Les banques étrangères ;
• L’Association pour le droit à l’initiative économique (ADIE).

Comment une personne fichée à la Banque de France peut-elle solliciter un crédit bancaire ?

Une personne fichée à la Banque de France peut donc se rapprocher des organismes de crédit spécialisés susmentionnés pour solliciter un prêt. Bien que le risque de rejet soit élevé en raison des critères d’acceptation très rigoureux, il n’y a rien à perdre à essayer. Cela dit, vous devez réaliser au préalable un comparatif pour déterminer la meilleure offre selon votre profil. Une fois que vous avez trouvé la banque qui répond parfaitement à vos besoins, vous pouvez procéder à la demande comme il se doit.